注意的是,如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率,采用固定利率的,一般">
针对这个问题,首先你需要先弄清几个问题,第一你签订的到底是房屋买卖合同还是按揭贷款合同;星空银行的审批到底是贷款审批通过还是只出了同意贷款意向书。
正常情况下,如果你确认已经签订了借款合同,银行是不会上调利息的,除非银行基准利率调整。
下面我们来分析下不同情况银行应该承担的责任。
第一种情况、你只签订了房贷合同,银行只出了同意贷款意向书。
这种情况可能是你误把同意贷款意向书当做最终的放款通知书,一般你签完购房合同之后,提交按揭贷款所需的材料,然后银行审核,如果你的条件符合银行的要求,银行会出具同意贷款意向书(又叫贷款审批函,贷款审批通知等),然后你才能办理过户手续和抵押手续。一般同意贷款意向书的有效期在2-6个月之间,有的银行比较苛刻的有效期只有1个月左右。
如果意向书在有限期内,那意向书上约定的利率就是有效,如果银行私自修改贷款利率,那就是违规的。
但是因为目前利率波动比较大,很多银行的同意贷款意向书有限期都比较短,一旦有限期过了,那意向书上约定的利率就会失效,银行就可以根据实际情况对利率进行调整。
星空种情况,你确认已经办理房子抵押手续,并和银行签订了借款合同
正式的按揭贷款合同都是在办理完过户手续才进行,一般抵押担保合同和借款合同会同时签订,如果你确认已经在抵押担保合同和借款合同上签字,并确认了合同上的利率约定,那一切按照合同上的利率执行。
可能有的朋友会疑问说签订借款合同虽然自己签了字,但是银行没有盖章,那合同是不是没有效呢?
可以肯定的告诉大家,只要你当着银行工作人员的面签字,而且银行认可你的签字,那不管银行是否盖章,合同都是有效的,合同上约定的利率也同样有效,很多银行想通过没盖章的空子变卦提高利率没门,因为这么做违反了合同法的有关规定。
第三种情况,你虽然签订了贷款合同,但是银行没有填写利率
目前银行也有一些霸王条款,比如你在签订担保合同和借款合同的时候,只有你签字,大多是时候借款人连借款合同的内容都没看就直接签字,但是银行没有盖章,而且很多时候利率都没有写,这就给银行提供了操作空间,因为银行可以随时根据利率的调整重新给你填写利率。
这种情况你拿银行一点办法也没有,因为你已经在借款合同上签字,表示你同意了贷款上的一切条例,尽管利率是银行在后面填上去,但是合同照样有效,而且银行也没有违法,这就是目前很多银行在用的霸王条款。
如果出现这种情况,那只能认了吧,毕竟目前房贷也不好贷,很多地方利率都普遍上涨10%-20%之间,而且还要排队很长时间。
为了避免这种情况的发生,你在签订借款合同的时候最好认真看下合同的各项条款。
签订了购房合同后,房贷利率是根据个人选择来确定的,如果是固定利率,则贷款利率不变;如果选择了LPR利率,则会根据国家利率的变化而变化。所以在贷款购房的时候,可以根据自身需求选择LPR利率。
借款人决定参考LPR定价,那存量房贷利率将采用LPR加点的形式计算。对于借款人来说,如果现在房贷执行利率比LPR高,未来LPR上升时,加减点方式更有利;LPR下降时,浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低,则未来LPR上升时,浮动倍数方式更有利;LPR下降时,加减点方式更有利。
个人住房贷款的规定。
《个人住房贷款管理办法》第十二条用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率(不含浮动)减档执行。即,贷款期限为1年期以下(含1年)的,执行半年以下(含半年)法定贷款利率;期限为1至3年(含3年)的,执行6个月至1年期(含1年)法定贷款利率;
期限为3至5年(含5年)的,执行1至3年期(含3年)法定贷款利率;期限为5至10年(含10年)的,执行3至5年(含5年)法定贷款利率;期限为10年以上的,在3至5年(含5年)法定贷款利率基础上适当上浮,上浮幅度最高不得超过5%。
以上内容参考人民网——LPR和固定利率 到底哪个更加划算?
签完购房合同以后,购房者需要看自己的房子有没有备案,只有房子备案以后,才能进行贷款审批。而购房合同,购房者也要在手里留一份,以备不时之需。签完购房合同以后,购房者是需要去面签的,面签通过以后,就可以申请贷款了。那么,签完购房合同后的流程是什么?1、最最关键的一点是必须及时和开发商或者代理人共同到当地房地产交易中心进行登记备案,合同才生效,否则合同是不生效的,这是合同法里面对于不动产买卖的特殊规定,格式合同有“登记备案后生效”的条款。在双方签字盖章后,最好自己复印留底,防止手中无有。2、根据住房贷款的申请流程,购房者在与开发商签订了购房合同备案成功之后,下一步就是备齐相关资料去银行面签申请贷款。