新闻里经常看到,六旬老太被推销了保险,以为三年可以拿到收益,结果要到身故后才可以取出收益。家住江苏的年轻王女士近日也遇到了这样的事情,她说银行工作人员以“强制储蓄”为名,给她推荐了一款返还型重疾险,这款保险需要她缴纳每年1万元的保费,但是仔细研读条款后王女士发现,保险要到她70岁后才能返还,她感到不满,随即联系了报社和电视台。
众所周知,重疾险分为消费型和返还型两种,其中返还型保险经常被当做“强制储蓄”和“投资理财”的好工具。但是,形形色色的理财工具中,返还型保险真的是您理财的好选择吗?返还型重疾险值得买吗?今天,百保君就带您一探究竟。
返还型重疾险的口号是“有病治病,没病返还”,为它增添了不少粉丝,还让投保人更加安心,不至于顾虑购买保险以后没办法理赔。
可是返还型重疾险真的这么优秀?有哪些长处和短处?购买的话会后悔吗?今天,我就来深度测评一下返还型重疾险!赶时间的朋友可以看看这篇文章哦:
《有病治病,没病返还,人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑!》
一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样
返还型型重疾险指的是在保障的期限里,合同规定的重疾假设被你确诊了,并且跟理赔条件不相悖的情况下,会赔付给你合同约定的金额;{若如果你一直身体健康,{返还型重疾险怎么样-12}那这种情况下保险公司会将之前所交的保费或约定的金额都返给你。
返还型重疾险的确没有什么优势,非得说一个优点的话,那肯定就是具有强制储蓄功能,每年在交保费的时候少到几千块,多到上万块,假如得了疾病,就可以得到应有的赔偿,索赔得到的资金可以保证疾病的治疗,假设没有遇到重大疾病,保障期结束以后仍然能够获得相应的保费。
返还型重疾险看似是个划算的“买卖”,不过事实上缺陷很多:
1. 保费贵
返还型重疾险一年需要交的保费还蛮高的,至少要几千,多的话也得上万,条件一样的情况下,返还型重疾险的需要交纳的保费会比消费型重疾险高出将近2倍,就普通家庭而言,经济压力较大。
2. 返还的钱会贬值
返还型重疾险对于发生过重疾理赔的人,是不予以返还保费的,若是已经有过重疾险的相关理赔,那在保障期限以后消费者是不会再能享有保费返还的权利了。
顾客得到的由保险公司退还回来的保费,算是说用你每年交的保费,也就是利用这些钱去赚钱,几十年之后,贬值的那部分钱还能退还给你,假设你一共交了10万块的保费,在这几十年间出现了经历通货膨胀,{保障到期后再把10万返还给你,{返还型重疾险怎么样-37}
3. 保障不全面
有不少返还型重疾险的保障内容都不是很完整,比方说没有中症保障,中症是对重疾来讲,严重程度处于一个中间位置的疾病,比重疾理赔门槛低,比轻症赔付比例高。
要是很不幸运的被确诊为中症疾病,要是缺失了中症保障 ,那很有可能是不会获得理赔金的,或者说按轻症来进行赔付,那赔付比例也就会比较低了,因此赔偿的补助就很少。
相比较重症,中症理赔门槛要低,在赔付比例方面,比轻症要高,还有这些值得夸赞的地方,详细分析都在这篇了:
《中症是什么?有什么作用?要注意哪些?一文解析!》
概而言之,返还型重疾险德保费还是挺贵的,保障不充足,整体性价比一般,所以最好还是不要选择返还型重疾险。
二、除了返还型重疾险,哪种重疾险更值得买?
老实说撇开返还型重疾险,消费型重疾险以及储蓄型重疾险更棒。
消费型重疾险主要指保障几十年或保到70岁、80岁的定期重疾险,又或是保终身不囊括身故的重疾险,倘如一直到保障期限满都没患有重疾,然后保险合同也已经结束了,保险公司也不会返还保费给你,说白了就是保费都消费掉了。
最重要的是消费型重疾险基本上保障都比较全面、且保费便宜,得到的比付出的要高,预算不多的朋友很适合购买它。
当一个重疾险保终身而且含身故时,很有可能就是储蓄型重疾险,人死亡是必然发生的,即使不一定会得重病,要么出现重疾赔付保额的情况,或者申请身故赔保额,不管怎样都能拿到钱,不会亏本。
储蓄型重疾险的现金价值也会不断增长,和被保人的年龄一起增长,它的价值慢慢的会和保额相平等,如果一直没有得过重疾,同时也上了年纪,对于重疾保障来说,觉得毕竟没有必要了,养老金可以是退保收回来的钱,而且这笔钱通常比所交的保费要多,甚至会比所交的保费多很多。
总之,储蓄型保险不管你得了重疾又或者说已经死亡了,或者说是,在到了特定的年龄以后,需要拿回现金价值的,都能拿到一笔钱,都不会亏本,我们发现,储蓄型重疾险的价格和消费型重疾险的价格一比较,明显高出一些,还是推荐那些保费预算充足又怕买“亏本”的朋友去买它。
如果你对怎么选择合适的储蓄型重疾险这方面感到很迷茫的话,可以从这份重疾险榜单里挑选哦:
《十大值得买的热门重疾险大盘点!》
结合全部来看,学姐并不推荐各位买返还型重疾险,不过可以考虑消费型重疾险或返还型重疾险,具体可以根据自身的需求和预算来选择哦。
【写在最后】
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中国人有个自古以来的观念就是我辛辛苦苦赚来的钱,怎么能随随便便的就没了,就算什么事没有也一定要有保底的保障。
反映在购买保险这件事情上就是,比如说我买了消费型重疾险,但是如果我没出事,那我这笔钱不是白白送给保险公司了吗?事实真的是这样吗?今天我们来探讨一下,主要内容如下:
1、返还型保险VS消费型保险 2、返还型保险的保费构成 3、 返还型与消费型保险的收益演算对比 4、返还型保险适用人群
一、返还型保险与消费型保险
消费型保险最大的特点是:当风险没有发生时,保费是白给保险公司的。
而返还型保险:有点类似于年金保险,是在一定年限之后,如果没有发生风险,所缴的保费将如数奉还或返还现金价值。
无论是返还型还是消费型保险,它们的目的都是保障风险,我们首先要关注的是保险责任,只有保障范围到位了,再讨论返还不返还才有意义。
泰康人寿应该是有交十年后还可以保障到70岁并且返还保费的保险的。
符合这样的条件的应该是返还型重疾险、返还型意外险以及两全险、年金险等。
如果大家对于这类险种的知识并不了解的话,可以看看这篇文章哦:超全!你想要了解的保险知识都在这里!
首先选择缴费十年这个是多数险种都符合要求的,一般长期险都会有几个缴费选项,比如一次性交费、3年交、5年交等等,自己选择十年缴费就好啦。
保障到七十岁这个也问题不大,肯定有保障到这个年龄的,只是自己要想好自己是什么需求。
比如说自己是想要转移重疾带来的经济风险,那就是重疾险,如果是想要理财那就可以选择年金险、两全险这一类保险。
在这里要提示大家,如果是想要转移重疾对应经济风险的,不建议考虑返还型重疾险。
返还型重疾险有保障定期,也就是自己选择保障多少年或者保障至多少岁,也有保障终身,可以自己选择在多少岁的时候返还保费。虽然看着是有病治病,无病返还,但其实如果不幸患上重疾得到赔偿之后,保费是不会再返还了的,而且在价格上也比消费型重疾险和储蓄型重疾险高上不少,这些都是需要大家考虑的问题。
要是对于返还型重疾险和消费型、储蓄型重疾险的还不了解的可以看看这篇文章:消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?
那像是年金险这一类可以用作理财的保险购买的时候需要注意的就是收益是否高以及资金是否灵活等问题啦,这些问题涉及到的内容比较多,感兴趣的大家可以看看这篇文章了解:学会这些,远离年金险99%的坑
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老人返还型保险是相对于消费型保险而言,很多朋友会觉得自己买的保险合同期终止了,但是一次理赔都没有,白交了那么交钱岂不是很亏,想要买返还型保险,那接下来的这篇文章你就不要错过了:为什么不能买消费型保险?如果不出险保费岂不是白交了!
保险的本质是为了抵御风险,而不是打着保险的名义去做理财。作为中老年人,基本处于退休或者即将退休的阶段,在家庭中承担的经济重任在逐渐降低,所面临的最大的风险无非就是疾病或者一些意外事故。
随着年龄的增长,身体状况会逐渐下降,中老年人发生这些疾病和意外的概率会增加,相比而言,消费型保险价格很便宜,性价比高,比返还型保险更划算。
返还型保险每年要交的保费很高,而且随着通货膨胀,返还的钱也会贬值,如果出险了,多交的保费也就白交了。所以这里不建议中老年人购买返还型产品。如果还是不理解,这里有一篇防掉坑指南,你也可以看看:有病治病,没病返还,人人爱买的返还型保险竟然这么坑!
既然不建议中老年人购买返还型保险,那中老年人适合买什么消费型保险呢,这里我对比了市面上热门的消费型保险,从中挑选了几款适合老年人买的产品,你可以参考一下:十款超适合老人买的保险大盘点!
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