最近几年，很多人都开始有了理财观念，因而一部分渴望获得稳定收益的人群，开始留意理财保险，可以享受保障，也能获得稳定的收益，可以说是两全其美。
但是好多人在择定保险理财时，不晓得如何挑选产品，举个例子说常见的年金险和增额终身寿险，该如何选择呢？现在学姐就和大家好好说道说道这个问题。
为了让大家更好的弄清楚文章，学姐对增额终身寿险做了详细解释，对增额终身寿险不了解的朋友可以参考一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》
一、年金险和增额终身寿险该怎么选择？
1、年金险
年金险其实也就是说当投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，需满足被保人生存的前提条件，用年、半年、季或月给付保险金的方式，直到被保险人去世或者保险合同期满。
可以这样理解：把钱给保险公司后，在将来的某段时间里，能够从保险公司那里定期得到一笔钱，利用每个月、每个季度、每半年或每年的方法。
如果你打算以后定期能领到一笔钱，比如说给孩子存一笔钱用来当做教育费用，可以考虑入手年金险。
学姐整理了10款高收益的年金险放在下面，有投保需求的朋友最好收藏起来：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
2、增额终身寿险
增额终身寿险和年金险不一样，它的收益是退保时的现金价值，而对于现金价值在合同中都有标注，每个年度可以拿到的钱都是固定的。
增额终身寿险都是保终身，但是前期的收益可能不是特别多，若被保人30岁购买某产品，需要等到60/70岁才可以得到令人满意的收益，可以拿这款产品来养老。
在这里学姐就补充说明一下，最近这几日银保监会颁布了新规定，许多增额终身寿险都将在2024年12月31日之前停止出售了，有需求的朋友可要抓紧时间了。
二、增额终身寿险投保建议
学姐就从众多增额终身寿险中选择出来了，甄选了一款高性价比产品——康乾1号金满满，大家可以用它当作参考标准。
康乾1号金满满的保障内容只涉及身故/全残，不过它支持保单贷款、减额交清，另外保额每一年都按照3.8%速度递增，具体我们从保障图进行分析：
可以了解到，康乾1号金满满的优势还是挺多的。
1、缴费期限灵活
康乾1号金满满除了可以趸交之外，还能够期交，适合不同收入的人群进行投保，举个例子：
一些行业的从业者，例如导游、古玩以及演员等职业，他们的收入有时候多有时候少，不像普通上班族那样工资稳定，往往都是有明显波动的，高的话呢，就真的高，而低的时候又低到没边。
像这些人，就比较适合趸交，此外，还可以选择短期缴费。康乾1号金满满有多种缴费期限供投保人任意挑选，是不会有投保人没钱缴纳保费的事情出现的。
2、 有效保额逐年递增
康乾1号金满满的有效保额每年按3.8%递增，在增速方面要比大部分产品都要快。
如果投保人年龄越大，那么身故或者全残时所领取的保险金就越多，保障力度也会随之更强更全面，弥补了61周岁以上老人给付系数低的弊端。
3、支持保单贷款、减额交清
康乾1号金满满和多数的理财产品是一样的，支持我们保单贷款，减额交清剩下的，这些权益主要是为了防止资金不足、没法按时缴纳保费（的局面出现）。
比如说老王之前有10万保额，但是突然有一天没钱了，可以利用减额缴清的方式，降低基本保额（假设十万的基本保额，当减额之后也许是五万，当降低了基本保额，保费也会随之减少，所以会存在多出一部分钱的情况），还能拥有这份保障。
4、内部收益率高
我们用40岁男性、年交10万、10年交费举例来看，来算下康乾1号金满满的内部收益率，具体可以从下图中了解到：
可以看出，假设被保人60岁，假设不减保领取的前提之下，内部收益率就已经高达3.47%，和同类产品相比，它属于比较好的，而且后期会更高，要知道有些理财险的收益率还比银行的定期利率（2.75%）低。
可以总结为，康乾1号金满满的整体性价比挺高的，拥有市场上比较好的收益率，追求稳定理财的人群选择它准没有错。
想要将它收入囊中的，可以在康乾1号金满满还没停售的时候将它收入囊中。
最后，学姐总结了5款高收益的增额终身寿险，准备要购买保险的朋友可以参考下：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》
【写在最后】
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有些小伙伴在投保或者了解险种的时候发现，不少险种设置了非常相似的保障内容，或者赔付方式是一致的。
因为年金险和终身寿险都拥有身故或全残保障，部分不了解的小伙伴可能对这两个险种分不清楚。
看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，【年金险】与【终身寿险】之间有啥不同！
一、年金险是什么？
年金险一般来说是年金保险。年金保险换言之就是投保人或被保人趸交或分期交纳保险费，保险公司要求被保人得活着，可以用年、半年、季或月的方式给付保险受益人保险金，直至被保人离世或保险合同期满。若被保人在年老或丧失劳动能力，可以用年金险来获取经济收益。年金险提供的收益不仅稳定而且安全，所以适合想要强制储蓄一笔资金、倾向于投资低风险产品、为养老做准备、为孩子做长远打算等人群。
市面上年金险产品较多，有哪些产品值得买呢？花三分钟看完下面的榜单你就一清二楚了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
二、终身寿险是什么？
终身寿险为整个终身提供保障，被保人倘若因疾病或意外事件等不幸身故或全残，保险受益人就可以申请一笔赔付金。由于，终身寿险的理赔具备有确定性，同时有一些终身寿险也具备有理财特性，所以它的保费较高，可以用来进行理财或资产传承。所以偏重于追求安全保本保收益理财、将财富做资产增值、做资产隔离、避税避债等人群可以考虑配置终身寿险产品。
想知道有哪些高收益增额终身寿险，可以看看这篇文章：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》
三、年金险和终身寿险有什么不同？
普遍而言年金险的保障内容都有生存保险金、身故或全残保险金等。而终身寿险一般情况下涵盖了身故或全残保险金。年金险是在约定的年限能领取年金，这也是一个收益来源。然而选购终身寿险的过程中，若是选择的是增额终身寿险，这种情况下也是有收益的。纵然年金险看似有收益，然而年金险也涵盖了分红型年金险或者万能型年金险，类型不同收益也会不同。那投保这两种类型的年金险有什么注意事项吗？有！学姐已经为大家整理好了，买前一定要看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
总而言之，虽说年金险和终身寿险都支持身故或全残保障，同时也能领取一定的收益。不过两者的性质不一致。买年金险要辨别清楚是否是分红型或万能型，分红型年金险的保单红利分配并非一直固定，得看保险公司分红业务的的实际经营情况。而万能型年金险的收益并非固定不变，是按照结算利率来决定账户价值的，虽然万能账户设置了保底利率，但是无法确定保底利率的收益。
假如想投保终身寿险来进行理财，建议买增额终身寿险，由于增额终身寿险的现金价值每年都在慢慢地增加。上文学姐已经分析了年金险和终身寿险之间的差别，还有就是它们各自的性质、特点等内容，先前对这两种险种存在疑虑的小伙伴，现在应该能分明白了。但假设要选择适合自己的年金险和终身寿险，还有必要关注产品本身的保障内容、保额、条款等内容以及自身的财务情况，多了解一下市面上出众的产品，因而选择最符合自己实际情况的那款产品。
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1.趸缴就是指一次性交完保费。这种方式比较省事，交的保费会少于期缴的保费总和，退保时所造成的损失也会相对少一些。
2.期缴是指分期交付保费的方式。期缴能减轻投保人的现金流压力，并且具有一定的强制储蓄功能。它比较适合年轻人或月光族们。但是，需要注意的是，在相同的保额水平下，缴费年限越短，总支付金额会越少。因此，在经济能力允许的情况下，我们可以尽量选择较短的缴费年限。
一般情况下，商业养老保险的缴费方式可以分为两种，即期交和趸交（一次性交费）。而期交保费就是被保险人分期限缴纳这笔保费。期缴保费不用占用太多的资金，会形成强制性储蓄的习惯。而趸交保费是一次性交足保险保费，在前期财富积累会比较快，后期的利益也就越大。如果同样一笔钱，趸交的利益会大于期交的。但对于普通大众来说，一次性购买商业养老保险，期缴要好于趸交，这主要是因为：
1、缴费时间比较适当，可以将自身利益最大化，这样老人的晚年生活质量才会有保障。
2、期交保费虽然比趸交要高，但保费低，保障高，对投保人的压力也会小很多。
3、在年轻的时候开始期交养老保险，可以让消费者形成强制储蓄的习惯，合理支出和分配自己的收入，可以帮助消费者形成正确的理财观念。
4、有些保险公司的商业养老保险具有保费豁免功能，一旦在缴费期间内发生保险，就可以免交剩余保费，这样一来，养老还可以继续，保障依然不变。
社会养老保险是国家立法强制实施的，每一位参加工作的人以及用人单位都要依法缴纳社会养老保险。无论用人单位或个人愿不愿意，只要是在法律规定的范围内，就必须参加社会养老保险。而商业养老保险是商业行为，是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上，投保人可以根据自身的需求选择投保或不投保，保险公司无权强制人们投保；
法律依据：《保险公司养老保险业务管理办法》
星空十二条保险公司销售投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，应当在投保人选择投资方式前，以书面形式向投保人明确提示投资风险，并由投保人签字确认。
星空十三条对投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，在保险合同约定的开始领取养老金年龄的前5年以内，保险公司不得向投保人推荐高风险投资组合。
银行趸交保险5年存款是安全的，这种趸交的其实不是存款，而是一款理财保险。属于定期的理财产品，保障期限没有到期，是不能取出的，如果强制取出只能退还现金价值，现金价值一般比本金要低。
九游资料
趸交是一个保险术语，读音为dǔn jiāo，意思是投保时一次交清全部保险费。适合收入高但不稳定的人群。
趸交与按期付款相对应，趸缴的优点在于手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。
单从费率上来看，趸交要比期交便宜，但考虑到一次性支付资金的利息成本和机会成本，两者并无优劣之分。而期交比趸交的优势主要体现其灵活性上。
1、期交保费可以追加附加险。只有在投保主险且主险在交费期内的情况下，才可以投保附加险。而采用趸交方式购买主险，即使在主险的保障期内也不能再购买新的附加险；
2、期交保费可以享受保费豁免。如果保户在交费期尚未满时就出险，则未交清的部分保费就可免除。对于购买少儿险来说，保费豁免条款就更具有优势。如果家长不幸发生意外伤害事故或疾病，导致身故或一、二、三级残疾或罹患重疾，保险公司将豁免以后的各期保费，保险合同继续有效；
3、期交保费可以改变保额或者追加保费。投保人可以根据自己经济实力的变化，调整自己的保险计划。
趸交也有很多优点，它相对比较便宜和方便。不少选择这种交费方式的人都是基于自己工作稳定性不够，而手中又刚好有一笔钱，为避免将来情况变化，发生交付困难，蒙受退保的损失，就选择了趸交的方式。
趸交年金是指一次交清保费的年金保险，即年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金
趸缴就是一次性付清所有保费。
趸缴与期缴相对应，有险种如人寿险的保险费是每年按期交的。
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