如何完善农村商险市场体系

如何发展我国农村商业医疗健康保险市场

随着我国国民快速健康和人民生活水平不断提高，人们对健康越来越重视，商业健康保险市场具有巨大的发展潜力。但综观目前国内的健康险市场，也存在不少问题，如产品单一，定价不合理，保险公司风险控制能力薄弱等。为加快商业健康保险发展，应积极探索商业健康保险发展的各种对策和举措。 关键词：商业健康保险费率厘定风险控制专业化经营 保监会在2000年颁发的42号文件中对商业健康保险作了这样的陈述：按保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险。疾病保险指以疾病发生为给付条件的保险；医疗保险是指以约定的医疗费用为给付条件的保险；收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付条件的保险。 随着

保险如何做好农村市场

真心地奉劝：保险不可以炒作，也不应该有什么炒作营销。炒作是短暂的技巧，而保险是长久的关爱，要用心去做才能做久做好。如果希望在短时间内炒作赚钱，还是选其它行业更好些。
农村业务不好开展，有两大难题：观念、购买力；
有个朋友有这样的经历：长期巡村，与某村村头的一个自行车修理铺的主人渐渐熟悉了，后来买了意外险，后来那人出险住院，后来迅速理赔，后来村里很多人都来买保险了。
要注意的问题：
首先，要想赢得信赖，一是常出现，不能忽隐忽现；二是推销自己，让客户了解并信任自己，让他们知道你的任何建议都是为他们好；三是力所能及地帮助他们解决些小困难；四是用实例、故事说明寿功；
其次，就是要凭专业设计合适的产品给客户（一定是他们切实需要的，而不是为了高佣金而硬塞给他的），不一定有多大的保费，但一定是结合客户的购买能力定的；
农村市场的开拓就像种庄稼，要经历播种、耕耘之后才可能收获，期间的不断拜访、关注呵护就像阳光雨露；
农村市场，包括其它市场一样，不可能一推就开，一定要下功夫才行。看清楚保险的功用、下得了功夫、耐得住寂寞，才可能在这个行业里成为优胜者。
与你共勉！

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农商保险星空的关键是什么

您好，农商保险星空的关键是要建立一个综合的保险服务体系，以满足农村客户的多样化需求。具体来说，它要建立一个完善的农村保险服务网络，通过星空农村保险服务，把农村保险服务从传统的以商业保险为主的模式转变为以社会保险为主的模式，实现农村保险服务的全覆盖。同时，要实现农村保险服务的精准化，把农村保险服务从传统的以商业保险为主的模式转变为以社会保险为主的模式，实现农村保险服务的精准化，把农村保险服务定位到农村客户的具体需求，提供更加个性化的保险服务。

农业保险基层服务体系

第一、贯彻落实好《农业保险条例》。《条例》强化了农业保险顶层设计，确立了农业保险经营基本规则，但相对还比较“粗放”，许多方面需要制订相应的配套政策和规章制度来完善和细化。市场主体管理方面。刚开始做农业保险时，保险机构普遍感觉很难做，不愿参与进来。近年来中央财政进行保费补贴，也没有出现大面积的自然灾害，农业保险经营情况比较好，财务可持续性也比较强，许多保险机构开始要求加入农业保险经营。为促进农业保险的长远健康发展，我们将制定农业保险经营的基本要求，不仅要考虑资本实力，还要考虑专业化服务水平和管理能力，如理赔的快慢、防灾防损能力、农业数据积累和信息处理能力等。监管部门定期公布符合条件的公司目录，供投保农户选择。农业保险政策性很强，我们要研究引导市场主体实现高层次、适度竞争的新途径、新方式。产品管理方面。很多专家学者认为尽管农业保险不是完全的公共产品，但财政补贴占到保费的60％到80%，也可视为准公共产品，况且农业保险还承担着巩固农业地位的重要任务。所以相对于其他保险产品而言，农业保险产品需要更加严格的监管，做到切实维护农民的利益。以往谈到保险时，大家都知道被保险人可能会有道德风险和逆选择的问题，如某一部分客户因为知道自身健康状况下降或者财产更容易受损，从而比正常客户更加积极向保险公司投保以转移风险。保险机构同样可能存在这样的问题，比如在开展农业保险时选择利润较好或容易经营的产品，使得农民真正迫切需要的农业保险产品缺位或发展不足，或是故意将产品条款设计得很复杂，搞一些陷阱在里面，这种行为如果出现，将对中央惠农政策造成非常负面的影响，对此我们必须高度关注，坚持“零容忍”的监管标准。我们正在考虑制定示范性条款，保险责任要广，保障程度要高，理赔条件要简，费率水平要低，这样才会对农户有吸引力。我们将定期将已审批备案的产品向社会公布，方便各方监督。服务体系方面。保险服务特别是理赔服务的好坏直接影响到农户和各方对农业保险的评价。监管部门正在研究制定农业保险理赔标准和理赔服务评价体系，譬如赔款必须在规定的期限内支付到农户手中等，要通过高效优质的理赔服务使中央的惠农政策真正落到实处。我们正在研究制定鼓励保险机构加大投入，特别是对基层服务体系投入的长效激励机制。通过多种形式完善农村基层服务体系，将保险服务推进到田间地头，推进到农业生产和农民生活的第一线。推动保险公司除了灾后及时便捷的支付赔款外，还要给农户提供诸如风险预警、风险防范等方面的专业增值服务。如有的公司在台风来临前，出资协助农户将设施大棚的薄膜割掉，帮助农户降低灾害损失。
星空、强化农业保险监管。农业保险经营中有大量的财政补贴，对保险公司真正做到依法合规经营提出了更高的要求。在检查中我们发现，地方一些基层政府部门和经办机构不引导农民进行真实投保，而是通过虚假投保、虚假理赔等方式套取财政资金，使得中央的惠农政策难以落到实处。针对这一现象，2014年保监会将完善相关监管规定，以合规性为重点组织对农业保险的专项检查，加大对农业保险违规行为的处罚力度，坚决将这种苗头打击下去，务必使中央惠农政策不在中间环节被截留。
第三、切实防范风险。农业保险风险的特点是频率高、年度间分布不均衡、与天气等自然因素高度相关。2012年北京“7·21”暴雨，北京市农业总量并不大，结果也赔了7000万元左右。今年东北洪涝灾害，农业保险仅黑龙江一省赔付就超过27亿元。因此必须通过完善制度，引导保险公司做好农业保险的再保险安排，不能令其存有侥幸心理，觉得连续几年都没发生大灾就不去做再保险安排。另外，相关部门制定的大灾风险准备金管理办法将于2014年1月1日起实施，保监会将每年对大灾风险准备金计提、管理和使用情况进行检查，确保各公司及时足额提取。
第四、鼓励支持创新。农业保险的经营是一个世界性的难题，真正做得成功的国家地区不多，而美国、日本、法国等比较成功的国家都给予了大量政府补贴，这是因为农业是特殊的弱质产业，农业保险的风险难以控制，包括自然风险、道德风险、市场风险等。我国除以上风险外，还有一个特点，即我国农业大多数还是分散的、小规模的生产方式，不像美国等国家是集约化、规模化经营，这使得我国农业保险在承保、查勘、定损、理赔和风险管控等方面都存在较大困难。下一步，还是要通过创新的方式和思路，做到既能降低风险和成本，又能提高理赔服务的质量。例如，通过新技术的应用，使农业保险得到可持续发展。有的保险公司建立自己的高炮队，实施人工降雨防雹工作。有的保险公司配备了无人驾驶飞机，除了便于查勘理赔之外，还协助政府统计灾情作出预判。所以要鼓励和支持农业保险机构进行创新，监管部门要以最大的宽容度来对待创新和创新可能带来的问题

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如何完善年我国农村社会养老保险体系

从政策和立法上加强农村养老制度建设 制度通过法律来规范，是国际通行的做法。法律规范是农村社会保险制度有序进行的前提条件。通过立法的形式来约束和强制性地执行农村社会养老保险制度，并把相关的事项通过法律予以规定，利用法律和法规来保证农村社会养老保险制度的合理、有效、持续性地进行。构建农村社会养老保障体系，首先要加强农村社会养老保障立法，呼吁尽快出台《社会保障法》，规范各级政府及相应职能部门的职责，为农民参加社会养老保障提供法律依据。各地应根据当地农村经济社会发展的实际情况，在国家制定的有关法律的基础上，再制定具体的农村社会养老保险办法，为农村社会养老保险事业的顺利进行提供良好的法制环境保护。 5.