年金保险真的能够复利吗

年金保险的优点和缺点，年金保险适合哪些人买？

年金保险具有安全、稳定、强制储蓄的优点，其缺点是流动性一般、收益性一般。适合手头宽裕想为养老做保障的人群。具体的分析如下。

要讨论年金保险的优缺点，那先来了解一下什么是年金保险：

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：

(1)终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。

(2)定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。

(3)联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。

要说2024年比较火的产品，那一定要提到平安的金瑞人生2024。我们先来看看它的详情：平安的开门红年金险金瑞人生2024，疯抢背后的真相

金瑞人生2024的产品结构与线下的年金险基本一致，都是纯年金+万能账户组成的年金险。而且缴费年限灵活，返还速度比较快。

所以从金瑞人生2024这款产品我们可以看出年金产品的优点就是

1.绝对的安全性：年金险是一个低风险的现金管理工具，相当于一个篮子，先把钱投进去，然后往后每年会拿回来一部分，每年会有固定的复利，大部分在3%-4%左右，安全的利益收入，只要活着，不用担心说没有钱领。

2.稳定的现金流：每年稳定地提供利益，不受通胀的波动影响，稳定提供收益，省心省力，不用苦苦算收益。

3.强制储蓄：如果现在想要存一笔钱，但是自己大手大脚存不下钱，一份年金险可以进行强制存钱，给老了的自己提供一份保障。

那年金产品的缺点主要是以下两点：

1.收益不算高：现在主流的年金险收益在3%-4%，收益是不算太高的，甚至不如一些基金定投，这个收益很可能跑不过通胀。

2.流动性差：如果手头没有很多闲置资金，交了保费之后手里的现金不多，万一有什么急需用钱的地方也不可以及时取出钱来用，流动性差。

由于年金险有以上这些特性，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险，综合来说适合手头宽裕，想为养老做保障，有一笔闲置3-5年的资金的人去购买。

望采纳~

资料来源：保险知识课堂

买年金险有什么好处？适合什么人买？

来看看年金险有什么用，就知道买年金险有什么好处了：

听说年金险还有坑，是真的吗？《年金险可以看不能碰，年金险防坑指南！》

1.做养老金

只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划：

要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备；要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后就可以稳定领取养老金。

2.做子女教育金

如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。

如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，年金险就是比较好的选择。

3.财富传承

对于高净值人群来说，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。

所以通过购买高额的保险，可以达到财富传承和合理避税的目的。

4.保护私有

对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。

年金险不只提供养老保障，如果给孩子投资，同理，过10年后，孩子上学、买房、结婚用钱，都可以从复利收益中提取，无论是一次性还是分期提取都可以，方便、安全、无忧。

写在最后：

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什么是年金险，为什么不建议买年金险

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
为什么不建议买年金险？
1、大多数年金险的收益很坑。利率最高可达到4.025%(以后锁定的最高门槛是3.5%)，但这个利率非恒定值4.025%，多数锁定利率年金险的真实利率还没有跑赢某些城市的房屋租金收益率。假定购买的一款锁定利率的真实复利在2.5%，那么你会得到什么？结论：复利2.5%对应的30年单利为3.66%，大多数锁定利率年金险30年单利还没有跑赢最新财政部公布的30年期国债（3.78%）。通俗讲，也就是同样的钱买30年期国债的收益反而高于多数锁定利率年金险。
2、年金险几年回本的问题。年金险的属性是保障少偏重理财性质，我们买基金股票这类投资品种都有佣金、手续费、管理费、印花税，换成保险理财就可能都没有了吗？所以通常年金险是3年交5年回本，5年交10年回本，10年交20年回本，20年交30年回本，前面开始拿利息到回本前你拿到的所谓利息，都是你自己的钱。
3、购买后选择退保还有损失。年金险退保只退现金价值。这个在入门课的时候已经提到过了现金价值与你所缴的保费不是等额，例如交6万，退保赔5万，就得不偿失了。
4、锁定周期长。隐形增加个人或家庭资金流动流风险，谁能确保锁定期的几十年内没有碰到什么急需用钱的事呢？此时如果选择退保或者保单质押贷款都是非常不划算的。

购买注意
由于与其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此消费者购买年金保险应首先考虑带有分红功能的年金保险产品。而保险专家表示，除了要选带有分红性质的险种外，消费者在购买养老年金保险时还应注意一些问题。
首先，领取方式可"量身定制"。保险专家介绍，年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式，定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕，定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。
其次，重养老应增加领取金额。年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。保险专家说，一些侧重于养老功能的年金保险产品，每年领取金额较多，也有保证领取年限。
最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，年金保险的领取时间比较灵活，其起始领取时间一般集中在被保险人50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。但是，即缴即领型年金保险因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。

保险的理财是复利吗

不是,一般都是单利。
扩展资料：

保险理财的复利可信吗

一、关于保险理财

保险理财是整个理财和保险市场上的新概念,其实在国外这类理财方式很多地区是非常流行的。但是国内的起步相对较晚,体系也还没有那么完善。

保险理财的定义就是通过保险产品来实现理财的目的,媒介就是理财保险产品,这类产品可以提供最基本的保险保障,在此基础上消费者可以根据自身的要求附加多功能的保障责任；同时涵盖有“理财分红”、“保险金”、“保险公司复利”等领取,领取的方式也相对比较灵活。

二、那什么是保险理财的复利呢

复利简单来说就是用于生息部分的“本金”所带来的收益的金额,复利的多少除了跟利率相关之外,还与复利基数有关,复利的基数一般是投保人缴纳的保险费用扣除了成本费用、保险公司的保费利润、运营等费用之后的数额,比如您的保费缴纳是10000元,可能用于复利的基数是七八千。

另外,关于复利“利率”的问题,是跟每个保险公司当年度的运营情况、盈利情况有关的,一般理财保险产品合同内都会约定一个最低的复利值。

三、理财保险的复利与银行利息

1、银行利息

这个我们都很了解,按照银行的既定利率和我们的存款年限,到期就可以确保一定拿到相应金额的利息和本金之和,而且钱始终是在您的存款账户上的,稳定,但是现在的利率水平一直很低,比如支付宝上的余额宝收益都可以大于银行的一年定存。

2、理财保险的复利

这个数值首先一定是不确定的,但是保险公司都会在相应的理财保险合同上约定一个最低的利率值（不太高,在2%多点的样子）,在此基础上,理财保险收益部分的“复利”做浮动,那么这个复利是否可信呢？

四、保险理财的复利可信吗

可信与否的问题答案也是因人而异的,但是小编觉得认为它不可信有以下几点因素：

1、本身的预期太高,最终复利利率没有达到预期或者相差甚远；

2、根本不知道复利的概念,被营销者混淆视听了,相信了被放大后的“最低利率”；

3、中途退保等行为发生的情况。

负利率九游，4.025%的复利年金保险，是否真的值得购买？

在负利率九游，4.025%的复利年金保险是可以购买的，但是在现在我不会选择购买这款保险，而且以后可能想买也买不到了。为什么这样说呢，如果一直处于负利率九游，肯定是没有必要在把钱放在银行里面的，有一个能够保证4.025%利率的理财产品出来，那肯定是值得购买。然后为什么说我不会购买这款年金保险，因为现在利率高于4.025的理财产品多得是，而且还不断有更好的理财产品，所以说目前不会考虑这款年金保险。

负利率九游产生的原因负利率九游可不仅仅指的是银行存款利率为负，更准确的来说应该是通货膨胀率超过银行利率就算负利率。当然这个银行利率我们不能看活期利率，一般拿通货膨胀率和一年期定期利率做对比，当通货膨胀率高于银行银行一年定期利率，就可以说是负利率九游已经到来了。很多国家的现在的银行存款就是负利率，中国虽然没有出现过存款负利率，但是也曾进入过负利率九游。

01 银行存款利率为负目前很多国家已经出现了存款负利率，瑞典的存款利率为-1%、瑞士的存款利率为-0.32%、挪威的存款利率为-0.25%，另外日本和欧洲的一起其他国家也出现了负利率情况。这意味着如果你把钱存在银行只会越来越少，第一年存了10000块，星空年就只有9900元了。那么银行为什么要推出负利率存款呢？其实负利率在这些发达国家是有好处的。

首先人们肯定是不会把钱存在银行，意味着社会上的流动资金就变多了，消费需求也就跟着增加了，对内经济自然就增长了。另外负利率意味着本币将贬值，那么对外就有了足够的竞争力，也就能够拉动对外经济的增长。需要注意的是这个利率是银行制定的，也就是说这些国家的经济发展已经到达了瓶颈，需要一些其他手段来拉动经济。

02 通货膨胀率大于存款利率中国也处于负利率九游，但不是因为银行利率为负，而是因为通货膨胀率升高，超过了银行的存款利率，导致存在银行的钱实际越来越不值钱，从而出现负利率的情况。央行最近一次调整基础利率还是在2015年10月，不仅是存款基础利率，贷款利率同样进行了调整，而且这是调整是降息，存贷款基础利利率均下调了0.25%，此后各大行一年期存款利率基本调整至1.75%。

根据数据显示，2024年上半年中国的通货膨胀率为2.8%，意味着中国现在就是处理负利率九游。本来一万块可以买到的东西，一年后涨到了10280，而你存在银行的10000块一年之后却只有10175元，差了有105元，也就是说负利率为-1.05%。

什么是年金保险在了解了负利率九游之后，我们再来看看年金保险，其实年金保险是人寿保险的一种，可以看做是一种理财保险。投保人可以选择一次性缴纳保险金或者按期缴纳保险费用，保险公司再按期付给投保人保险金，根据不同的缴费方式、不同的给付方式、不同的给付时间、不同的给付开始时间、不同的保险人都有着不同的分类。需要注意的是年金保险只有保费全部缴齐之后才能领取年金，无法一边缴纳保险一边领取年金，年金保险保险期限是可以选择的，但是保险人死亡之后保险公司就会立即终止给付。

年金保险的优点

优点一：安全性高对比P2P以及一些风险投资，年金保险是100%的安全，保险公司每年返还的年金以及万能账户的保底利率都是在和合同条款里面写好的，是非常安全的，而且各保险公司都是有责任准备金储蓄制度保保证的，就算你购买年金保险的这家保险公司破产倒闭了，你所购买的年金保险也不会丢，会有其他的保险公司来分担你的年金给付。

优点二：收益稳定目前只有极少数的年金保险没有保底收益，而且新发布的年金保险产品都推出了双年金的形式，所以更加不用担心收益的问题。而且不管市面上的银行利率是如何变化的，年金保险的利率都是确定的，由于年金保险是长期收益，非常适合于养老，在退休后能够保证稳定的领取养老金。

优点三：保单可贷款年金保险还有一个功能就是保单贷款，也就是如果你遇到了资金问题，你可以拿着年金保险的保单去申请贷款，而且最高贷款额度可以达到保单现金价值的80%吗，再贷款期间保单的收益还是有效的。

优点四：保护个人私有资产其实有很多人都是因为这一点才购买的年金保险，年金保险是如何保护个人私有财产的呢？如果出现了债务清偿、资产冻结、婚姻重组之类的事情，那么就会涉及到个人财产的诸多问题，但是你购买的年金保险都是不算在你目前的财产里面的，也就是说你的年金保险不是被用来抵债，不会被冻结，不会因为离婚分出去一半，这笔收益将永远是你自己的。

年金保险的缺点

缺点一：保费高目前市面上的年金保险少则几十万，多则上百万，作为一个普通家庭，肯定是不会拿出几十万去购买保险的，虽然可以分期支付保金，但是每年起码得一万元。对于一个普通家庭来说是不可能选择购买年金保险的。

缺点二：保障功能较弱大家都知道保险都是可以提供保障的，目前比较热门的保险就是重疾险了，但是年金保险可不是给你提供的重疾保障，现在大多数的年金保险提供的都是身故保障，可以理解为人寿保险，在你购买了年金保险之后，一般在60岁之后就可以收到收益，而且随着你年龄越大，你拿到的钱也就越多。如果在60岁之前不幸去世，这笔钱会返还给继承者。

缺点三：回报周期长年金保险的回报周期太长了，首先你无法保证未来几十年的通货膨胀率，因为你年金保险的收益率是死的。其次年金保险收益是根据你的年龄来的，是你活得越久就能拿到更多的钱，但是其实你是无法保证你能够活到什么时候的。

年金保险值不值得购买到底值不值得购买还要看个人的一个情况，有些人购买年金保险确实是非常不错的一个保障，有些人买就只能是给自己增加负担。

01 有钱人可以买买年金保险的人大多不是冲着收益去的，看中的其实都是养老，现在手里有闲钱，反正也不差钱，给自己买一个年金保险，不管自己未来怎么样，是更加有钱也好，是破产潦倒也好，都会有一笔能够用来养老的钱。

02 普通人不要买不管你是年轻人还是中年人其实都没必要买年金保险，赚钱比存钱重要，4.025%的利率真的不高，要是有那么一笔钱，放在银行大额存单利率都比这要高，要是有上百万，靠大额存单利率养活自己是肯定没有问题的，又何必把这一笔巨款放到年金保险上面呢！

03 以后也买不到了这里说的买不到了指的是买不到利率为4.025%的年检保险了，18年8月的时候一款利率4.025%的年金保险再报审是被监管打回，今年3月又有一款利率为3.8的年金保险也被监管打回，这意味着以后想要在看到4%以上利率的年检保险将会成为历史。

综上所述：就目前的现状而言，普通人完全没必要购买收益在4.025%年金保险，有钱人为了储蓄养老的钱可以进行购买，如果未来银行出现了负利率或者说通货膨胀率大大高于银行利率，那么普通人可以考虑年金保险来避免风险。