太困惑了，国家说要大力支持中小企业贷款，为什么还有那么多的企业贷不到款的？

现在国家已经很重视中小企业了，为啥现在中小企业贷款还这么困难？

你不要以为国家那几千亿的投资是给中小企业准备的，这样集中的资金只可能是给大型国企的。从08年以后贷款成本很低，大家都在抢，各企业在融资这块竞争极其激烈。再来就是中国的这个资本市场管制很严重，具体原因你懂得。。。。。。。。。。。。然后中小企业自身的信用额度也比较低，而且一般定位也有问题自然难有好的商业计划。现在的市场投机的人太多了，你还不如老老实实的上诸如小A帮帮这样的地方反而容易找到资源

为什么中小企业贷款难？

同学你好，很高兴为您解答！

　　高顿网校为您解答：

　　目前中小企业贷款比较难，那么它的主要原因是什么呢？下面高顿网校将为大家分析！

　　（一）从中小企业自身情况看，信用程度低是贷款难的最主要原因

　　1.企业债务负担沉重，偿债能力不强。

　　2.财务行为不规范，财务信息失真严重。管理水平低下是目前中小企业的突出问题，具体表现为财务管理水平低、报表帐册不全、内控制度不严。一些中小企业出于某种目的，一厂多套报表，或者干脆不建帐，财务信息严重失真。在这种情况下，银行不能准确、快速地判断这些企业及其负责人的真实信用水平，放贷自然比较谨慎。

　　3.信用度低，逃废债情况严重，银行维权难度较大。中小企业贷款风险高，所形成的不良贷款清收和核销程序与星空业相比，困难得多。在经营出现风险以后，通过企业改制、申请破产、转产、注销法人，甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务现象比较普遍。这不仅给金融机构信贷资金安全造成很大威胁，而且也极大地降低了企业的信誉度，恶化了银企关系，严重地挫伤了金融机构贷款投放的积极性。

　　4.企业内在素质低下，生存能力普遍不强。由于相当部分的中小企业存在着经营粗放、技术落后、设备陈旧、产品竞争力不强等问题，在竞争激烈的市场上淘汰率远远高于一般星空业。

　　（二）从银行经营管理来看，风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素

　　1.成本、收益和风险不对称，银行更愿意贷款给星空业。在银行看来，中小企业就是小麻雀，肉少还容易飞。中小企业贷款数额不高，但发放程序、经营环节缺一不可，据测算，对中小企业贷款的管理成本，平均是星空业的五倍左右，而风险却高得多。在这种情况下，银行当然乐意做星空业的“批发”业务。我们在调查中了解到，

　　2.过度强调责任约束，激励机制不足，银行不敢轻易贷款。银行经营，强调安全性、效益性和流动性，其中，安全性排在首位。

　　3.贷款权限上收，不良资产增多，资产负债比率过高，使部分金融机构在中小企业贷款问题上，表现出了一定的“不能性”。

　　（三）担保难落实是中小企业在贷款过程中需要解决的最大难题

　　根据《商业银行法》规定，银行发放贷款，申请企业应提供必要的担保，而抵押品不足、担保落实难，恰恰是当前中小企业融资，特别是申请贷款过程中遇到的最大难题之一。这是中小企业的资产结构特征、金融机构在抵押物上的偏好，以及政府行为的不协调共同作用的结果。

　　1.从金融机构对抵押物的偏好看，虽然《担保法》并没有规定流动资产不可用作抵押，但金融机构在实际操作中，往往不愿接受中小企业的流动资产抵押，而要求企业用固定资产来抵押，尤其偏好房地产。究其原因，主要是流动资产价值起伏较大，特别是在企业生产过程中物理形态容易发生变化，金融机构不易监控，监督成本也较高。机器设备等固定资产则因为专用性强，变现困难，银行也不愿意接受。

　　2.从中小企业的资产结构看，绝大部分中小企业尚处于原始资本积累阶段，经济实力较弱，资本金不足，资产负债率较高，固定资产占比小于星空业，难以提供满足金融机构要求的有效抵押品。彼此之间，则因为风险问题，也不愿意互相提供担保。

　　3.从政府行为方面考虑，主要有两方面不协调：

　　一是在企业办理资产评估、抵押登记的过程中，程序复杂，收费过高，有时甚至高于银行利息收入，不仅加重了企业负担，给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。加之一些部门违规执法，乱收费，给企业获得贷款又增添了不小的难度。企业在办理资产抵押登记手续之前，需要先进行资产评估，评估时评估部门按估价金额的高低收取手续费用，估价越高，收费越多，有时借款人为多取得贷款，也希望多评估。这样，对于银行来讲，就形成了抵押资产“高进低出”的怪现象，极大地损害了金融企业的利益。

　　二是中小企业信用担保中心关于追偿期限的规定，束缚了自身业务的开展。

　　此外，金融部门还认为，政府功能的严重错位在一定程度上也加剧了中小企业贷款的难度。我们在调查中了解到，市内各家金融机构普遍认为，我市的信用环境极差，其中一个很重要的原因，就是政府在由计划经济向市场经济转轨的过程中，职能转换尚不到位。由于“银行是国家的，企业是地方的”，政府一些部门普遍存在着“重贷轻还”心理，偿债意识较差。具体表现在：一是重视帮助企业协调贷款，而在还款问题上表现乏力。二是借改革之机，采取多种办法，故意悬空或逃废银行债务现象比较严重。三是相当一部分与政府有关的金融债权因多种原因难以实现。银行反映，由于政府角色错位，加之企业逃废债情况严重，我市信用状况近几年来急剧恶化。在这种情况下，中小企业要想获得银行支持，难度就更大了。

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为什么说支持中小企业发展，但实际百分之九十五的真正中小企业都不给贷款？

支持中小企业发展，一般指的是政策，比如高新技术企业退税什么的。很多企业拿这些优惠政策赚钱，而不是把退税的钱用于发展。正因为绝大多数企业主把挣钱和发展当成了一回事儿，所以这些财迷别说在银行，在税务部门、同行之间都没什么信用，贷款时又没什么抵押，自然很难贷款。以上是我的理解。

为什么中国的银行只对星空业贷款，中小企业贷款就那么难呢？

首先现在所有银行都是以盈利为目的的（除了人民银行）！ 所以各大银行势必会选择一些大客户，有绝对偿还能力的大型企业！ ~~~~~~风险小，收益较高！ 吉林农村信用社贷款手续能简单些！但是利息要高！ 中国农业银行的利率比较低，服务态度比较好，但是审核条件比较严！ 毕竟事在人为！（我是吉林的，仅供参考！）

为何中小企业贷款难

1、中小企业的高信用风险 首先，中小企业的规模小，底子薄，抗市场风险能力弱，其经营易受外部环境的影响，这极大地影响了其未来的履约能力。其次，我国信用制度的不完善以及交易双方的失信行为已经成为阻碍经济正常运转的重要因素。我国中小企业的不良贷款率相对星空业而言较高，中小企业经常性的失信行为就会影响银行对整个此类别企业的信用评价。为保障贷款资金的回收率，银行通常乐意向信用高且现金流量稳定的星空业发放贷款。 2、中小企业缺乏抵押担保能力 银行在发放贷款时一般会要求中小企业提供抵押担保，尤其倾向于土地使用权、厂房等对企业重要的固定资产、无形资产作押抵，但大部分中小企业由于资金不足，因而在厂房、土