简述商业银行如何管理外汇资金业务

商业银行如何做好现金管理工作

1、加强网点99999个钱箱的管理。日常业务前，银行业务经理坚持持卡制度，督促99999钱箱经营者和店员清点钱箱内现金；营业结束时，由业务经理或网点负责人对99999现金的真实性进行监督，实物钱箱实行双重锁定管理。
2、加强对现金转移业务的监督审查。上下岗位严格按照现金划拨业务流程操作，做到账务处理、仓储管理、审批授权三分离。各岗位各司其职，相互制约，确保现金转移严格规范、程序完备。
3、加强大额现金支付业务管理。对大额现金支付，实行被授权人委派审批制度，对大额提款和可疑交易实行备案。
九游资料：
1、商业银行是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
2、自2014年8月1日起有条件免收个人客户账户管理费、年费和养老金异地取款手续费，并降低部分收费标准。个人跨行柜台转账汇款手续费最高50元封顶，对公跨行柜台转账汇款手续费200元封顶。
3、最初使用"商业银行"这个概念，是因为这类银行在发展初期，只承做`商业短期放贷业务。放款期限一般不超过一年，放款对象一般为商人和进出口贸易商。
人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。中国的商业银行是指依照《中华人民共和星空业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
银行是经济中最为重要的金融机构之一。西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。据大英百科全书记载，早在公元前6星空，在巴比伦已有一家“里吉比"银行。
4、考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明，在公元前2000年以前，巴比伦的寺院已对外放款，而且放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让。公元前4星空，希腊的寺院、公共团体、私人商号，也从事各种金融活动。但这种活动只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。
5、罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现，但较希腊银行业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务，同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银行业务的雏形。

商业银行的管理方法

一、商业银行经营与管理概述 商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。 商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。 商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。 商业银行经营与管理的原则 安全性原则、流动性原则、效益性原则 二、商业银行经营 商业银行经营的组织：业务运营 商业银行经营的核心：市场营销 负债经营 贷款经营 中间业务经营 理财业务经营 三、资产负债管理 资产负债管理是现代商业银行管理的基础和核心，其产生和发展是随着西方商业银行的出现而不断推进，该理论始终围绕商业银行的三大经营目标（安全性、流动性和效益性）展开。 资产负债管理的基本原理： （

简述商业银行的职能

一、商业银行有四个职能：⑴信用中介职能；⑵支付中介职能；⑶信用创造职能；⑷金融服务职能。
1.支付中介功能
利用活期存款账户为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、转账存款等各项业务活动。
2.信用中介功能
通过债务业务，将社会各类闲置货币资金集中到银行，通过资产业务，将资金投入到需要资金的部门，在闲置资金和资金短缺之间起到中介作用，实现资金融通。
3.信贷创造功能
利用其吸收存款的有利条件，通过发放贷款产生更多的存款，从而扩大社会货币供给。
4.金融服务功能
二、公司掌握了大量的宏观和市场信息，成为国民经济和金融的信息中心，能为社会各方面提供各种金融服务
九游资料：
1.商业银行的性质：
⑴商业银行是一种企业：把追求最大限度的利润作为自己的目标。
⑵商业银行是一种特殊的企业：商业银行的经营和内容具有特殊性；商业银行对整个社会经济的影响要远星空于一般工商企业；商业银行责任特殊。
⑶商业银行是一种特殊的金融企业：商业银行的业务经营具有很强的广泛性和综合件，它既经营“零售”业务，又经营“批发”业务，已成为业务触角延伸至社会经济牛活各个角落的“金融百货公司” 和“万能银行”。
2.商业银行是货币资金出借方和出借方的中介或代表，实现资金融通，获得利息收入，利用吸收资金的成本与贷款的利息收入和投资收入之间的差额形成银行利润。
3.商业银行已成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行除了作为信用中介和整合货币资金外，还承担着货币管理的职能。
4.通过账户内存款的转账、代客户支付、在存款的基础上为客户支付现金等方式，成为工商企业、团体、个人的货币托管人、出纳、支付代理。随着经济的发展，工商企业的经营环境越来越复杂，银行之间的业务竞争也越来越激烈。
5.由于联系范围广，信息星空，银行，尤其是计算机在银行业务中的广泛应用。

商业银行的运作模式

商业银行的运作模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。

另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。

扩展资料:

中国实行的是分业经营模式。为了适应中国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次星空通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》。

新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改。2015年8月29日，全国人大常委会第十六次星空审议通过了《中华人民共和星空业银行法修正案（草案）》，自2015年10月1日起施行。

该修正案对原《中华人民共和星空业银行法》作了两处修改：一是删去第三十九条第一款星空项；二是删去第七十五条第三项中的“存贷比例”。特别是星空处，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

参考资料来源:百度百科-商业银行

外汇交易包括哪些业务内容

商业银行的国际业务中，外汇交易业务也是很重要的一部分，它 包括：外汇头寸、即期外汇买卖、远期外汇买卖、期权交易、套汇与 套利，以及投机等。
广义一国拥有的一切以外币表示的资产。是指货币在各国间的流动以及把一个国家的货币兑换成另一个国家的货币，借以清偿国际间债权、债务关系的一种专门性的经营活动。实际上就是货币行政当局以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
九游资料：
外汇
外汇是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外九游准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。
交易方式如下：
1、实盘交易
外汇实盘交易也即银行的那些外汇宝之类的及外汇保证金交易。前者可以通过开设银行账户交易，后者主要是通过在国外一些交易商在国内的代理商处开户后入金交易，因为国内没有自己的交易商。外汇实盘交易又称外汇现货交易。
2、虚盘交易
外汇保证金交易又称虚盘交易，就是投资者用自有资金作为担保，从银行或经纪商处提供的融资放大来进行外汇交易，也就是放大投资者的交易资金。融资的比例大小，一般由银行或者经纪商决定，融资的比例越大，客户需要付出的资金相对就越少。
3、交易术语
外汇点差：在外汇市场上，通常是同时报出买入价格和卖出价格。买入价和卖出价之间的差额被称为点差。
3、外汇直盘
外汇直盘是指含有美元货币对的交易。例如：欧元/美元、美元/日元、英镑/美元。
交叉盘是指两个非美货币之间的交易。例如：欧元/英镑、欧元/日元、英镑/日元。
4、期权：自发行之日起，在任何工作日都可以行权的一种期权。
5、增值：当一种货币因市场需求而提高价格时，该货币称为“增值”。
6、套利：在购买或出售一种金融工具的同时在相关市场做出完全相同的反向操作，以达到利用不同市 场间较小的价格差距的目的。
7、卖价：出售一种货币组合或证券的价格；投资者购买一种货币组合时被报的价格。也被称为'出价' ， '卖价' ，或“卖出汇率”。